Kredit ohne SCHUFA und was dahinter steckt
Will man im Internet ein Kredit beantragen, so kommt man zwangsläufig mit den Krediten ohne SCHUFA in Kontakt. Diese Kredite versprechen häufig eine schnelle Kreditvergabe und das ganz ohne jegliche SCHUFA – Abfragen.
In den meisten Fällen verbinden Personen die SCHUFA mit negativen Aspekten. Im Volksmund ist ein SCHUFA – Eintrag etwas Negatives und niemand will am liebsten etwas mit der SCHUFA zu tun haben. Nur die wenigsten wissen aber was die SCHUFA in Wirklichkeit ist und was ihre Aufgabe ist.
Die SCHUFA , Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, wurde 1927 in Berlin gegründet und verfolgt ab dem Gründungsdatum das Ziel ihre Mitglieder vor Kreditausfällen zu schützen. Dabei ist das Wort „Kredit“ auch auf weitere Bereiche übertragbar. Wer z.B. ein Handyvertrag abschließt hat im weiteren Sinne auch einen Kredit abgeschlossen, welcher mit der monatlichen Gebühr gedeckt wird. So werden also in Deutschland bei den meisten langfristigen Geschäften SCHUFA – Abfragen durchgeführt, um über die Liquidität des Kunden mehr zu erfahren. Dabei stellen die Kunden (z.B. eine Bank, Leasinggesellschaft) eine Anfrage bei der SCHUFA über eine konkrete Person. Die SCHUFA senden ihrem Kunden Informationen über die Person zu, damit z.B. die Bank über eine Kreditvergabe entscheiden kann. Zwangsläufig kommt also so fast jeder deutsche Berger mit der SCHUFA in Berührung ohne dass es bewusst gewollt war.
Mit den nun vorhandenen Informationen über einen Kunden kann die Bank über die Kreditvergabe entscheiden. Dabei bietet die SCHUFA als Hilfestellung ein Rating über die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung des Kredites an. Wer hierbei ein schlechtes Rating hat, hat sehr geringe Chancen auf eine Kreditvergabe oder andere langfristige Geschäfte, wo eine Liquidität vorausgesetzt wird (Handyvertrag, Leasingvertrag usw.). Die Kennzahl wird aus den vorhandenen Informationen gebildet, welche der SCHUFA über ihre Mitglieder zugespielt werden. So werden alle SCHUFA Anfragen über den rechtlich festgelegten Zeitraum gespeichert und können von Banken, Mobilfunkanbietern etc. abgerufen werden. Gerät z.B. ein Kunde mit einem Handyvertrag in Zahlungsverzug, sodass über einen längeren Zeitraum die Rechnungen nicht mehr bezahlt wurde, so bekommt die SCHUFA darüber eine Meldung und lässt diese Information in das Rating mit einfließen. Da dies ein Hinweis auf Zahlungsunfähigkeit ist, wird das das Rating dementsprechend verschlechtern und zukünftige Anfrager werden diese Person eher meiden, weil in der SCHUFA nun ein „negativer“ Eintrag vorhanden ist. Ziel der SCHUFA soll es sein, wie aus dem Namen schon hervorgeht, der Schutz vor Kreditausfällen.
Was nun zum Kredit ohne SCHUFA zu sagen ist, dass die SCHUFA bei diesem Kredit gar keine Rolle spielt. Wer sich ein solches Angebot einholt arbeitet meist nicht mit einer Bank zusammen, sondern mit einem sogenannten Kreditvermittler. Kreditvermittler sind von der Gewerbeaufsicht geprüfte Personen, welche eine Zulassung für Kreditvermittler besitzen. Wer die Zulassung §34c GewO nicht besitzt darf in Deutschland keine Kredit vermitteln! Bei den Angeboten ohne SCHUFA handelt es sich in den meisten Fällen um Finanzangebote aus dem Ausland. So wird eine Anfrage aus Deutschland an Kreditinstitute im Ausland verkauft und diese vergeben dann einen Kredit. Da die SCHUFA eine deutsche Institution ist machen die ausländischen Banken hier nicht immer eine Anfrage.
Wer also einen negativen SCHUFA Eintrag besitzt, welcher nur auf eine geringe Summe zurückzuführen ist, und deutsche Banken deshalb keinen Kredit mehr vergeben, der wird vielleicht bei einer ausländischen Bank eher Glück mit der Kreditvergabe haben. Wer aber aufgrund seiner finanziellen Situation in Deutschland keinen Kredit bekommt, der wird auch im Ausland keinen Kredit bekommen. Überschuldete Personen müssen ihre Finanzen nicht mit einem Kredit in den Griff bekommen, sondern mit einem Schuldnerberater. Hier setzten aber gerne sogenannte Kredithai an. Sie versprechen Kredit, obwohl der Kreditnehmer vollkommen überschuldet ist. Das Schlimme an der Sache ist die Tatsache, dass solche Personen nie einen Kredit bekommen werden (auch nicht von einem Kredithai). Was sie bekommen wird eine Rechnung sein, welche bezahlt werden muss, obwohl gar kein Kredit vermittelt wurde!
